TL;DR

  • Consiga que un techador documente los daños ANTES de la visita del tasador de seguros, los reclamos con documentación profesional se aprueban a tarifas sustancialmente más altas.
  • Los daños causados ​​por el viento, el granizo, la caída de árboles y los incendios generalmente están cubiertos; El desgaste por uso, la negligencia en el mantenimiento y los daños preexistentes no son
  • Verifique si su póliza es RCV (valor del costo de reemplazo) o ACV (valor real en efectivo), el ACV en un techo de 15 años puede pagar solo entre el 40 y el 60 % del reemplazo.
  • Evite a los contratistas cazadores de tormentas de “techo libre”, que inflan los alcances (la responsabilidad por fraude de seguros recae sobre usted), utilizan substitutos sin licencia y desaparecen antes de que surjan problemas de garantía. Para obtener más información sobre esto, consulte qué no decirle a un ajustador de seguros de techo.

Una gran tormenta invernal o un evento de viento de Santa Ana azota San Diego y, de repente, le faltan tejas, un techo con goteras o la rama de un árbol a través del tragaluz. Así es como funciona realmente un reclamo de seguro para techos, qué se cubre, qué se niega y cómo maximizar su resultado.

¿Qué cubre el seguro de vivienda por daños en el techo por tormentas?

Los reclamos por daños por tormentas involucran dos preguntas separadas: ¿Están cubiertos los daños? y ¿Cuánto pagarán?

Generalmente cubierto:

  • Daños por el viento, tejas levantadas o faltantes, paneles metálicos rotos, tejas sueltas. Los daños causados ​​por el viento en California están cubiertos en la mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas sin una cláusula adicional.
  • Daños por granizo, poco comunes en San Diego, pero cubiertos cuando ocurren.
  • Caída de árboles o daños a ramas, cubierto si el árbol cayó debido a tormenta, enfermedad o rayo.
  • Daños por incendio, cubiertos por la cláusula adicional sobre incendios (estándar en todas las pólizas en California).
  • Daños por agua por goteras en el techo causados ​​por un peligro cubierto, cubierto si la causa está relacionada con una tormenta.

Aquí la prevención supera a las afirmaciones. Mantener las ramas cortadas desde la línea del techo antes de la temporada de tormentas es la solución más barata, y un servicio de árboles como Branch Pro San Diego maneja los voladizos que la mayoría de las pólizas esperan que usted administre.

Normalmente NO cubierto:

  • Desgaste/fallo relacionado con la edad, un techo de tejas de 25 años que finalmente tiene goteras no es un reclamo por tormenta.
  • Negligencia en el mantenimiento, no reemplazar fundas de tubería, limpiar canalones, etc. El techo envejeció; el seguro no cubre eso.
  • Daños preexistentes, daños que existían antes de la vigencia de la póliza.
  • Daños por terremotos, requiere cobertura separada de la Autoridad de Terremotos de California (CEA).
  • Daños por inundaciones causados ​​por agua subterránea (no por lluvia a través del techo), requiere el Seguro Nacional contra Inundaciones (NFIP).

¿Cómo funciona paso a paso un reclamo por daños por tormenta en el techo?

Paso 1: documentar inmediatamente

Antes de llamar al seguro, antes de llamar a alguien:

  • Tome más de 30 fotografías del daño desde múltiples ángulos (nivel del suelo + cualquier punto de vista seguro, no se suba al techo)
  • Fotografíe los daños interiores si ha entrado agua en la casa (manchas en el techo, paredes mojadas, pertenencias dañadas)
  • Guarde el informe meteorológico a partir de la fecha, captura de pantalla de un sitio de noticias o de Weather.com que muestre la velocidad del viento o las condiciones de la tormenta.
  • Mueva sus pertenencias fuera del camino de la fuga y fotografíelas también
  • Verifique si hay daños eléctricos, si la tormenta estuvo acompañada de un rayo o se quedó sin energía, haga que un electricista autorizado inspeccione su panel y la protección contra sobretensiones antes de volver a encender todo.

El ajustador se lo pedirá más tarde. Tenerlo ya organizado acelera todo.

Paso 2: Consiga que un techador documente ANTES de la visita del ajustador

Este es el paso que la mayoría de los propietarios omiten y les cuesta dinero.

Antes de que aparezca el tasador de seguros, programe que un contratista de techos haga lo siguiente:

  • Sube al techo y documenta los daños con fotografías y un alcance escrito.
  • Tome lecturas de humedad de cualquier cubierta o aislamiento mojado
  • Diagnostique si el daño es causado por la tormenta o está relacionado con la edad (usted necesita un contratista que sea honesto, algunos daños no son reclamables)
  • Proporcione un alcance de reparación/reemplazo por escrito con precios de artículos en línea

Esto cuesta entre $129 y $250 (a menudo se acredita a la reparación). Se amortiza solo porque:

  • Se incentiva a los ajustadores a que alcancen el trabajo de manera conservadora. Un defensor del contratista en el lugar los obliga a considerar todos los daños.
  • El alcance escrito del contratista se convierte en su carta más fuerte en el proceso de reclamo.
  • Los reclamos con documentación de techador profesional se aprueban a tarifas sustancialmente más altas que los reclamos con solo fotografías del ajustador.

Paso 3: Presentar el reclamo

Llame a la línea de reclamos de su compañía de seguros. Proporcionarás:

  • Número de póliza
  • Fecha de la pérdida (cuando ocurrió la tormenta)
  • Descripción del daño
  • Si hay daños interiores
  • Si la propiedad es habitable

Le asignarán un ajustador y un número de reclamo. Guarde ambos.

Paso 4: visita del ajustador

El ajustador programa una visita al sitio, generalmente entre 3 y 14 días después de la presentación. Lo que sucede:

  • El ajustador sube al techo (o hace que lo haga un dron)
  • Documentan lo que ven con fotografías.
  • Escriben un alcance, una lista específica de lo que pagarán para reparar o reemplazar.
  • Proporcionan una estimación de pago inicial.

Haga que su contratista de techado esté presente durante la visita del ajustador. Este es el consejo más importante de este artículo. El contratista recorre el techo con el ajustador, señala los daños que el ajustador podría pasar por alto y aboga por un alcance adecuado.

Los techadores examinados de nuestra red hacen esto para los clientes como parte estándar del trabajo de reclamación de seguros. Gratis cuando nos contratas para la reparación.

Paso 5: revisar el alcance y negociar

Una vez que tenga el alcance del ajustador, compárelo con el alcance del contratista del paso 2. Deficiencias comunes:

  • El ajustador solo analiza los daños visibles; el contratista incluye el reemplazo adecuado del contrapiso debajo de las tejas dañadas
  • El perito escribe una reparación coincidente, el contratista aboga por la pendiente completa o el reemplazo completo del techo (actualizaciones de código, problemas de coincidencia de colores)
  • El ajustador no detecta daños por agua en el interior, el contratista documenta las lecturas de humedad
  • El ajustador utiliza precios regionales bajos, el contratista proporciona las tarifas reales del mercado de San Diego

Presentamos un “suplemento” con nuestro alcance por escrito al liquidador. La mayoría de los suplementos están parcial o totalmente aprobados.

Paso 6: Decisión y pago

Después de la negociación, el transportista emite una decisión final:

  • Aprobado: Emiten el pago (normalmente en dos cuotas, primero el ACV, la depreciación una vez finalizado el trabajo)
  • Parcialmente aprobado: Ellos pagan por lo que aceptaron, tú decides el resto
  • Negado: Se niegan. Es posible apelar.

Paso 7: la reparación en sí

Una vez aprobado, nos autoriza a continuar. El techador obtiene el permiso, realiza el trabajo, pasa la inspección y presenta la documentación final al transportista para el pago de la depreciación.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de techo ACV y RCV?

Mire su póliza de propietario. La cobertura del techo es de dos tipos:

  • Valor del costo de reemplazo (RCV): El seguro paga el costo total de reemplazo. Se recupera la depreciación después de completar el trabajo. Esto es lo que quieres.
  • Valor real en efectivo (ACV): El seguro paga el costo de reemplazo menos la depreciación. En un tejado de 15 años, esto puede suponer entre el 40% y el 60% del coste de sustitución. El resto lo pagas de tu bolsillo.

Muchas políticas de California están cambiando los techos a ACV automáticamente a determinadas edades. Lea su página de declaraciones. Si tiene cobertura ACV y el techo está envejeciendo, reemplácelo antes de que se convierta en un reclamo; las matemáticas del seguro empeoran cada año.

¿Cómo se puede identificar a un contratista de techado cazador de tormentas?

Después de cada gran tormenta, las empresas de techado “cazatormentas” de otros estados aparecen prometiendo “techo gratis, el seguro paga por todo”. Tenga cuidado: el desglose completo sobre ¿el seguro cubre el reemplazo del techo en California? es más profundo.

  • Inflan los alcances para crear reclamos más grandes (fraude de seguros, usted es responsable)
  • Toman el dinero del seguro y se van del estado antes de terminar
  • Utilizan subcontratistas que no tienen licencia en California.
  • No sacan los permisos adecuados.
  • Desaparecen cuando surgen problemas de garantía.

Contrate contratistas C-39 con licencia de California con direcciones y reseñas locales. El trabajo sobre daños por tormentas merece el mismo escrutinio que cualquier proyecto importante.

¿Puede el seguro negarse a cubrir su techo debido a su edad?

Las compañías de seguros de California se niegan cada vez más a cubrir techos después de cierta edad, independientemente de los daños causados ​​por las tormentas. Si su techo tiene más de 20 años y su seguro está por renovar, puede encontrar:

  • Aviso de no renovación citando la edad del techo
  • Certificación de techo requerida antes de renovar
  • Exclusión específica de techo agregada a la póliza

Estas no son denegaciones de reclamos, son decisiones de suscripción. La solución es reemplazar su techo (o demostrar mediante certificación que el techo tiene más de 8 años de vida útil) y volver a aplicarlo.

Preguntas frecuentes

¿El seguro de vivienda cubre los daños causados ​​por tormentas en el techo en San Diego?

Los daños por viento, granizo, caída de árboles e incendios generalmente están cubiertos. El desgaste por uso, la negligencia en el mantenimiento y los daños preexistentes no lo son. La pregunta clave es si el daño fue resultado de una tormenta específica o de la edad, documentar la fecha de la tormenta y conseguir un techador en el sitio antes de la visita del ajustador.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de techo RCV y ACV?

El valor del costo de reemplazo (RCV) paga el costo total de reemplazo. El valor real en efectivo (ACV) deduce la depreciación, en un techo de 15 años, que puede significar sólo entre el 40% y el 60% del costo de reemplazo. Muchas políticas de California están cambiando silenciosamente los techos al ACV en ciertas edades. Consulta tu página de declaraciones.

¿Debo sacar a un techador antes que el liquidador de seguros?

Sí. Los reclamos con documentación de techador profesional se aprueban a tarifas sustancialmente más altas. El alcance escrito del techador, las lecturas de humedad y las fotografías le darán ventaja durante la negociación. La tarifa de inspección ($129-$250) generalmente se acredita a la reparación.

¿Cómo identifico una empresa de techado que busca tormentas?

Llaman a tu puerta después de una tormenta prometiendo un “techo libre”. Señales de alerta: placas de otro estado, sin dirección ni reseñas locales, sin licencia C-39 de California y disposición a “manejar todo con seguro”. Los alcances inflados son un fraude de seguros y la responsabilidad recae sobre usted como asegurado.

Vía de Servício

Evaluación de daños por tormentas, documentación de reclamaciones de seguros y reparaciones en todo el condado de San Diego, incluidos Poway, Escondido, Chula Vista, Carlsbad y Santee. Más activo después de las tormentas invernales (noviembre-marzo) y los eventos de Santa Ana. Los techadores examinados de nuestra red se reúnen con los ajustadores en el sitio como parte estándar del proceso de reclamos.

Para obtener una visión más profunda de las reglas de cobertura específicas de California, ACV versus RCV, y qué hacer si se rechaza su reclamo, consulte nuestra guía de reclamos de seguros para techos de California. Si necesita asegurar el techo esta noche mientras se desarrolla el proceso de reclamo, nuestra guía de colocación de lonas de emergencia explica qué esperar y cómo se acredita el costo para la reparación permanente.

Consulte nuestra página de servicio de inspección de techos para obtener documentación sobre tormentas, nuestra página de servicio de reparación de techos de emergencia para obtener respuesta activa contra fugas, o llame al (760) 750-5557.

Para identificar y documentar la fuente de la fuga, consulte nuestro servicio de reparación de fugas en el techo.